端午节龙舟竞渡
當前位置:首頁 > 法規制度 > 央行政策
央行政策
中國人民銀行關于規范和促進電子商業匯票業務發展的通知(銀發【2016】224號)
字號 :
文章來源: 作者:
發布時間:2017-12-15 打印本頁

中國人民銀行上海總部,各分行、營業管理部,各省會(首府)城市中心支行, 深圳市中心支行;國家開發銀行,各政策性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行, 中國郵政儲蓄銀行;城市商業銀行資金清算中心、農信銀資金清算中心:
  為充分發揮電子商業匯票(以下簡稱電票)系統和電票業務優勢,防范紙質商業 匯票(以下簡稱紙票)業務風險,加快票據市場電子化進程,現就規范和促進電票業 務發展有關事項通知如下:
  一、擴大系統覆蓋率,擴充系統功能
  (一)擴大系統覆蓋率,優化電票流通環境。尚未接入電票系統的銀行業金融機 構、財務公司(以下統稱金融機構)應加快接入,已接入電票系統的金融機構在風險 可控的前提下應盡可能提高網點開通率。各金融機構要完善內部業務系統的電票業務 處理功能,支持發起和接收跨行承兌、跨行貼現等業務,支持向被代理接入機構發起 和接收各類票據業務,不得對電票的跨行流轉設置障礙。各銀行業金融機構應同時支 持線上、線下兩種資金清算方式。已開通線上清算功能的金融機構間開展票據轉貼現 業務,原則上應采用票款對付(DVP)結算方式。人民銀行上海總部、各分行、營 業管理部、省會(首府)城市中心支行、深圳市中心支行(以下統稱人民銀行省級分 支機構)應支持尚未開通電票再貼現業務的人民銀行地市中心支行接入電票系統,提 供電票再貼現服務。
  (二)持續開放電票模擬運行環境,提供測試便利。人民銀行清算總中心應持續 開放電票系統模擬運行環境,提高模擬運行環境的容納量,為金融機構業務測試提供 有力支持。需接入模擬運行環境開展測試的金融機構應向清算總中心報送測試需求及 計劃,清算總中心應在收到金融機構測試申請之日起1個月內安排測試,測試周期不 得短于2個月(金融機構主動結束測試周期的除外)。
  (三)全面推廣財務公司線上清算功能。自2016年9月1日起,分批組織符 合條件的財務公司開通線上清算功能。擬開通線上清算功能的財務公司應及時將業務 需求連同《財務公司線上清算功能權限開通申請表》(見附件)以正式文件通過法人 所在地人民銀行省級分支機構上報人民銀行總行。
  (四)增加電票交易主體。自2016年9月1日起,除銀行業金融機構和財務 公司以外的、作為銀行間債券市場交易主體的其他金融機構可以通過銀行業金融機構 代理加入電票系統,開展電票轉貼現(含買斷式和回購式)、提示付款等規定業務。 此類被代理機構在電票系統中的主體識別碼采用“RC03”,代理機構應通過系統 控制,限制被代理非銀行金融機構的承兌、貼現和再貼現等業務權限。
  二、提高服務水平,簡化業務操作
  (一)提高服務水平,便利企業使用電票。各銀行業金融機構應著力提升客戶服 務水平,通過官方網站、宣傳折頁等途徑公布開通電票業務的機構網點、咨詢電話, 制作簡明易懂的業務申請和操作指南,根據客戶需求提供集中培訓、上門指導等服務 。各金融機構應以上下游關系密切的產業鏈龍頭企業或集團企業為重點,帶動產業鏈 上下游企業使用電票;可以采取提高綜合營銷力度、優先辦理電票貼現、給予費率優 惠等方式,鼓勵和引導企業簽發、收受、轉讓電票。有條件的金融機構還應為企業辦 理柜面電票業務、批量電票業務和集團企業集中管理電票業務提供便利。鼓勵金融機 構基于協議代理客戶發起出票(含提示承兌和交付申請)、轉讓背書、貼現申請等行 為并作出電子簽名。中國支付清算協會應組織制定統一的電票客戶端功能標準與操作 規范,指導金融機構進一步統一和完善網銀客戶界面應顯示的基本功能和操作服務, 便利企業辦理電票業務。
  (二)增強商業信用,發展電子商業承兌匯票。金融機構應選擇資信狀況良好、 產供銷關系穩定的企業,鼓勵其簽發、收受和轉讓電子商業承兌匯票;探索采用保函 、保證與保貼業務等形式,增強電子商業承兌匯票信用,促進電子商業承兌匯票流通 。鼓勵電子商業承兌匯票的出票人、承兌人進行信用評級,充分利用電票系統的評級 信息登記功能,提高票據信用保障,并嚴格遵守“恪守信用、履約付款”的結算原則 ,及時足額兌付到期電子商業承兌匯票。電子商業承兌匯票的收受人可利用電票系統 的支付信用查詢功能了解出票人和承兌人的資信狀況。
  (三)提高貿易背景真實性審查效率。對資信良好的企業申請電票承兌的,金融 機構可通過審查合同、發票等材料的影印件,企業電子簽名的方式,對電票的真實交 易關系和債權債務關系進行在線審核。對電子商務企業申請電票承兌的,金融機構可 通過審查電子訂單或電子發票的方式,對電票的真實交易關系和債權債務關系進行在 線審核。企業申請電票貼現的,無需向金融機構提供合同、發票等資料。
  (四)簡化轉貼現操作。金融機構辦理電票轉貼現業務(含買斷式和回購式)時 ,無需再簽訂線下協議,如有需約定的事項,金融機構可以通過電票系統合同模塊簽 訂協議,或在備注欄內加注約定有關事項。
  三、規范操作,確保業務有序開展
  (一)規范錄入組織機構代碼。持加載統一社會信息代碼營業執照的企業,在電 票系統開展業務時,“組織機構代碼”字段應錄入統一社會信用代碼的第9-第17 位主體識別碼,錄入規則仍按照電票系統報文格式標準中組織機構代碼的要求錄入1 0位,第9位固定錄入“-”。對未換發統一社會信用代碼營業執照的企業,仍按照 原業務規則錄入組織機構代碼。
  (二)有效審核電票背書連續性。對于電票前手被背書入與后手背書人的賬號、 開戶行行號、組織機構代碼和身份類別均相同但名稱有所不同的,不影響票據背書連 續性的認定,承兌人應及時給付票據款項。如確需相關當事人說明的,承兌人應及時 通過大額支付系統查詢查復報文或其他方式聯系相關當事人或當事人開戶行予以證實 。
  (三)嚴格履行電票付款責任。持票人在電子鋃行承兌匯票提示付款期內提示付 款的,如提示付款指令于中午12:00前發出,承兌人應在收到提示付款請求的當 日(遇法定休假日、大額支付系統非營業日、電票系統非營業日順延,下同)付款或 拒絕付款;如提示付款指令于中午12:00后發出,承兌人應在收到提示付款請求 的當日至遲次日付款或拒絕付款。電子商業承兌匯票承兌人的接入機構應及時將持票 人的提示付款請求通知承兌人,承兌人在收到請求次日起第三日仍未應答的,接入機 構應按協議約定代為應答。
  (四)強化電票系統代理接入真實性審核。直連接入電票系統的金融機構提供電 票代理接入服務時,應對被代理機構基本信息及身份的真實性進行審核,且須通過大 額支付系統向被代理機構進行核實確認(查詢報文內容至少包括申請人全稱、法定代 表人姓名、營業執照編號、金融許可證編號、查詢事項等),被代理機構應給予同意 接入或不同意接入的明確答復。
  (五)嚴格落實紙質商業匯票登記制度。人民銀行省級分支機構在辦理銀行業金 融機構票據制版批復時,應按要求審核其加入電票系統開通紙票登記查詢功能或委托 其他銀行業金融機構代理登記紙票業務的相關證明文件。各金融機構應嚴格落實《紙 質商業匯票登記查詢管理辦法》(銀發〔2009〕328號文印發)相關要求。未 實現紙票登記信息由系統自動導入或法人機構統一登記的金融機構,應加強對其分支 機構登記情況的管理和審查,確保其及時、準確、完整登記相關信息。紙票買入返售 (賣出回購)業務的轉入行按照轉貼現業務登記要求辦理登記;原轉出照轉貼現業務 登記要求辦理登記;原轉出行辦理紙票贖回業務應參照轉貼現業務登記要求辦理登記 ,其中轉貼現日期填寫紙票贖回日,備注欄注明“贖回”字樣。
  (六)完善票據業務查詢查復制度。根據《最高人民法院關于人民法院發布公示 催告程序中公告有關問題的通知》(法〔2016〕109號)有關規定,各金融機 構應在辦理票據(含紙票)貼現、轉貼現、質押等業務時,通過查詢電票系統以及中 國法院網、法院公告網、人民法院報網站等方式,及時掌握票據是否被掛失止付或公 示催告等信息;應嚴格執行支付系統查詢查復有關規定,全面、如實地向查詢行回復 票據司法涉訴、凍結等信息,切實防范風險。
  四、健全考評機制,強化業務監管
  (一)明確工作目標,有效提升電票業務占比。各金融機構應嚴格落實電票業務 各項制度規定,采取有效措施,規范有序開展電票業務,有效提升電票業務占比,確 保辦理的電票承兌業務在本機構辦理的全部商業匯票承兌業務中金額占比逐年提高。 自2017年1月1日起,單張出票金額在300萬元以上的商業匯票應全部通過電 票辦理;自2018年1月1日起,原則上單張出票金額在100萬元以上的商業匯 票應全部通過電票辦理。
  (二)建立考核通報機制。各金融機構應結合本機構實際和本通知要求,制定本 機構推廣電票應用的細化措施和推進時間表,并對本機構內部系統支持跨行業務和被 代理機構業務的功能進行自查,不符合要求的應及時整改優化,于2016年10月 15日前以正式文件向人民銀行報送細化措施、推進時間表和系統功能改造情況,并 于每年1月20日前報送上一年度電票業務推進情況。其中,國家開發銀行,各政策 性銀行、國有商業銀行、股份制商業銀行,中國郵政儲蓄銀行、城市商業銀行資金清 算中心、農信銀資金清算中心報送人民銀行總行,城市商業銀行、農村商業銀行、農 村合作銀行、農村信用社、村鎮銀行、外資銀行、財務公司報送法人所在地人民銀行 省級分支機構。人民銀行總行和省級分支機構建立對金融機構電票業務推廣情況的考 核評價機制,按年度逬行考核督促,對年度考核中未達標的金融機構,予以通報并督 促整改。人民銀行省級分支機構應結合轄區實際和本通知要求,制定本轄區推廣電票 的細化措施和推進時間表,于2016年10月15日前以正式文件報送人民銀行總 行,并于每年1月20日前報送上一年度電票業務推進情況。人民銀行總行建立對各 省級分支機構電票業務推廣情況的考核評價機制,按年度進行考核督促,完成情況納 入支付結算工作年度考核。
  (三)暢通舉報渠道,加大執法檢查力度。人民銀行省級分支機構應嚴肅電票結 算和紙票業務登記紀律,公布咨詢舉報電話、暢通舉報機制;在支付結算執法檢查中 ,應重點檢查金融機構電票業務開展和推廣的情況。對接受舉報和執法檢查中,發現 金融機構存在紙票登記不規范、內部電票系統功能不符合跨行業務要求等違規行為的 ,應依法嚴肅查處并督促其及時整改。請人民銀行省級分支機構將本通知轉發至轄區 內人民銀行地市中心支行,各城市商業銀行、農村商業銀行、農村合作銀行、農村信 用社、村鎮銀行、外資銀行、財務公司。執行中如遇問題,請及時向人民銀行總行反 映。
  人民銀行支付結算可聯系人:董平,電話:010-66195509
  人民銀行清算中心聯系人,王環(模擬運算環境),電話:010-51709 609;吳丹(信息查詢服務),電話:010-59372652
  

中國人民銀行
  2016年8月27日


附件:
端午节龙舟竞渡